Kredyt bez bik

Coraz to większa liczba regulacji prawnych nakładanych na banki sprawia, że mnóstwo ludzi zaczyna mieć problemy z pozyskaniem kredytu. Nie chodzi już wyłącznie o osoby mające na karku komornika lub posiadające wcześniejsze opóźnienia w płatnościach. Nawet osoby bez problemów finansowych mogą nie dostać pożyczki bądź kredytu z banku zważywszy na wymagania fundowane bankom przez KNF. Chodzi tu przede wszystkim o obniżenie maksymalnej wysokości raty kredytu lub pożyczki w stosunku do naszych przychodów. Jeśli zarabiamy mniej niż wynosi średnia krajowa to całość rat nie powinna przekraczać połowy naszego wynagrodzenia. O ile zarabiamy więcej – nie powinniśmy płacić więcej niż 65% naszego wynagrodzenia netto jako raty. Z tej właśnie przyczyny niezwykle dużo ludzi odchodzi z banku z kwitkiem i rozpoczyna poszukiwanie innych sposobów na opłacenie nieoczekiwanych wydatków. Pożądane byłoby pamiętać o tym, iż odmowa z banku to nie koniec świata. W tym tekście przedstawiamy kilka metod, jakie pozwolą nam na otrzymanie potrzebnej gotówki po odmowie w banku.

Pożyczki chwilówki

Pierwszym, prawdopodobnie najłatwiej osiągalnym rozwiązaniem są tak zwane pożyczki chwilówki. Udzielane są one przez niesłychanie wiele firm i cechują się tym, że wymagania związane z dokumentami są minimalne. Z reguły potrzebujemy donieść zaledwie dowód osobisty i podać numer konta bankowego i numer telefonu. Reszta dokumentów jest zbyteczna. Pożyczki chwilówki udzielane są z reguły w kwocie kilkuset złotych jednakowoż zdołamy pożyczyć już od 400 zł nawet do półtora tysiąca. Okres trwania umowy to w większości wypadków kilkanaście dni, niemniej jednak pożyczki można otrzymać nawet na jeden dzień ale w wypadku chwilówki raczej termin trwania umowy nie przekracza jednego miesiąca. Pożyczki chwilówki są w następstwie tego wspaniałym rozwiązaniem w sytuacji kiedy chcemy małej kwoty na krótki okres.

Pożyczki pozabankowe
Następnym rozwiązaniem są pożyczki pozabankowe. Proponowane są one przez podobnie mnogą grupę firm i cechują się tym, że nieomal każdy pośrednik kredytowy ma je w swojej ofercie. Pożyczki pozabankowe udzielane są w kwocie od kilkuset do kilku tysięcy złotych przeważnie na parę miesięcy, czasem nawet na trzy lata. By je uzyskać w większości wypadków musimy dostarczyć dowód osobisty, aktualne zaświadczenie o zarobkach oraz potwierdzenie wpływów wynagrodzenia na konto za przeszłe 3 miesiące. Podobnie jak w przypadku pożyczki chwilówki tak i tu nie jest egzaminowana nasza historia w BIK a jedynie poniektóre firmy analizują naszą historię w KRD czy innych bazach danych nierzetelnych dłużników. W zależności od firmy do jakiej trafimy pożyczki możemy płacić stopniowo przedstawicielowi co tydzień bądź przelewem na konto co trzydzieści dni. Oferta tego typu przedsiębiorstw jest tak rozmaita, że każdy znajdzie coś dla siebie.

Pożyczki społecznościowe

Kolejnym polecanym rozwiązaniem są pożyczki społecznościowe. Tego typu rozwiązanie to pożyczki udostępniane przez internet osobom fizycznym przez inne osoby fizyczne przy pośrednictwie specjalistycznych stron internetowych. Serwisy te udostępniają całą infrastrukturę i jeśli potrzebujemy pieniędzy to zakładamy aukcję podając informacje o sobie i określając kwotę i oprocentowanie jakie akceptujemy. Jeżeli zaciekawimy jakichś pożyczkodawców to będą mogli oni pożyczyć nam od pięćdziesięciu złotych wzwyż. Po zgromadzeniu pełnej kwoty pożyczki którą chcemy otrzymać – pieniądze przelewane są na nasze konto bankowe. Od tego czasu pozostaje nam już jedynie punktualna spłata pożyczki na konto bankowe serwisu, który adekwatnie rozdziela pieniądze naszym pożyczkodawcom.

Jeśli więc nie dostaniemy kredytu w banku – nie wszystko stracone. Zaprezentowane powyżej sposoby to najczęstsze metody na pozyskanie gotówki. Całkiem dużą popularność zdobyły u nas pożyczki chwilówki jednak jednakowo dobrze sprzedają się pożyczki pozabankowe proponowane przez prywatne firmy.

Pożyczki gotówkowe na dowód

Oczywiste jest, iż pożyczka gotówkowa jest w obecnie produktem niezwykle ciekawym i popularnym. Mnóstwo osób decyduje się w taki właśnie sposób sfinansować swe potrzeby, związane z pilnymi wydatkami, kupnem nowego sprzętu czy na przykładowo remontem mieszkania. Wybierając właściwą propozycję powinniśmy kierować się jednak nade wszystko zdrowym rozsądkiem. Banki i instytucje finansowe, przy dzisiejszej konkurencyjności prześcigają się bowiem w tworzeniu coraz to bardziej korzystnych warunków pożyczki. Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy pożyczkowej trzeba sprawdzić jak podobna oferta wygląda u konkurencji. Być może okaże się, iż warunki pożyczki gotówkowej w innej firmie są bardziej korzystne bądź zwyczajnie lepiej przykrojone do naszych potrzeb. Następną zasadą jest dociekliwość podczas czytania wszelkiego rodzaju dokumentów – umów bądź klauzul, w których może okazać się, że wyszukamy informacje nieudostępnione nam przedtem przez pracownika. Koszty pożyczki – to rozstrzygający punkt, który powinien nas zaciekawić. Tutaj liczy się wszak nie wyłącznie wysokość i oprocentowanie poszczególnych rat ale i na np. kwestie ubezpieczenia pożyczki. Koniecznie dowiedzmy się także jakie opcje posiadamy, kiedy krótkotrwale straciliśmy płynność finansową i nie jesteśmy w stanie spłacić kolejnej raty. Co niemiara banków i firm pożyczkowych oferuje swoim klientom czasowe zawieszenie bądź zmniejszenie raty w sytuacjach kryzysowych. Korzystajmy z usług sprawdzonych firm, o jakich opinie sprawdzić zdołamy z wykorzystaniem internetowych portali i forów dyskusyjnych poświęconych tematyce finansów. Niemało banków, przy udzielaniu kredytu i pożyczki żąda dodatkowo założenia rachunku rozliczeniowego – czyli po prostu konta bankowego, jakiego utrzymanie może wiązać się z ponoszeniem kolejnych kosztów. Nie podejmujmy decyzji z miejsca po rozmowie z pracownikiem banku bądź doradcą – dajmy sobie czas na zastanowienie się, czy pożyczka jest nam faktycznie potrzebna a jej spłata nie okaże się przesadnym obciążeniem dla naszego budżetu. Choć pożyczka jest produktem łatwiej osiągalnym niż kredyt, liczmy się z tym, iż przy podpisaniu umowy bank poprosi nas u udokumentowanie swoich dochodów. Należyte pisma i zaświadczenie przygotujmy dlatego odpowiednio wcześniej. Starajmy się unikać przedsiębiorstw, które nie podają wszystkich informacji, szczególnie tych dotyczących całkowitych kosztów czy procesu ewentualnej windykacji niespłaconych należności. Może się okazać, że zaciągnięcie wierzytelności w takiej jednostce, będzie dla nas wyłącznie chwilowym odciążeniem bo comiesięczne raty będą kłopotliwe, a kontakt z pracownikami nie będzie wpisywał się w zasady kultury współpracy bankowej.

Skąd wziąć pieniądze na święta?

Mężczyzna w garniturze pokazuje puste kieszenieZapotrzebowanie na pieniądze w okresie świąt zawsze wzrasta. Niezależnie od tego, czy chodzi o Boże Narodzenie czy Wielkanoc to niemal każdego roku wielu rodzinom brakuje kilkuset złotych do spędzenia idealnych świąt. Jak więc sobie poradzić z taką sytuacją i skąd wziąć dodatkową gotówkę na świąteczne wydatki? Odpowiedzi na to pytanie jest wiele, skupmy się jednak na trzech najczęściej wykorzystywanych i chyba najlepszych w takiej sytuacji.

Rodzina i znajomi

Pierwszym rozwiązaniem jest oczywiście zwrócenie się pieniądze do naszej rodziny lub znajomych. Proszenie o pożyczkę nie jest najłatwiejsze, jeśli jednak pozostajemy w bardzo dobrych kontaktach z naszymi znajomymi lub rodziną i są oni w stanie wspomóc nas finansowo w okresie świąt to możemy spokojnie starać się o pozyskanie pieniędzy w ten sposób. Nie jest to jednak rozwiązanie idealne. Oczywiście nie każdy ma od kogo pożyczyć dodatkową gotówkę ale też nie każdy jest na tyle zaufany, byśmy mogli mu (czy od niego) udzielić pożyczki. Sytuacja jest oczywiście bardzo indywidualna, jednak dla wielu osób w dalszym ciągu jest to najczęściej stosowane rozwiązanie. I chyba najtańsze, bo przeważnie wystarczy uśmiech, podziękowanie – czasem butelka dobrego alkoholu przy zwrocie pieniędzy i jesteśmy w pełni rozliczeni.

Bank

Innym rozwiązaniem jest skierowanie się do banku. Te mają w swojej ofercie zarówno pożyczki gotówkowe jak i też kredyt na święta – będziemy więc mogli wybrać to rozwiązanie, które nam najbardziej przypadnie do gustu. Kredyt bankowy wiąże się jednak z koniecznością dostarczenia dużej ilości dokumentów. Przeważnie musimy zanieść dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach lub ostatnią waloryzację emerytury. Czasem jednak bank potrafi zażądać dodatkowych dokumentów – takich jak wyciąg z konta, umowa o pracę czy nawet poręczyciel. Jednak w tym przypadku możemy liczyć na zdecydowanie lepsze warunki niż w przypadku starania się o pożyczki pozabankowe. Banki mają często również specjalną ofertę „okazyjną” – na przykład właśnie na święta, na wakacje czy na wydatki związane ze szkołą. Należy jednak mieć się na baczności przy sprawdzaniu takich ofert. Często kredyt tego typu jest bowiem bardzo drogi i musimy ponieść wyższe koszty niż gdybyśmy zaciągnęli normalną pożyczkę.

Firmy pożyczkowe (lista firm pożyczkowych)

Ostatnim, ale nie najgorszym rozwiązaniem są pożyczki udzielane przez firmy z sektora pozabankowego. Starając się o tego typu pożyczki musimy najczęściej dostarczyć mniejszą ilość dokumentów niż do kredytu jednak w zamian za to musimy zgodzić się na wyższe rozwiązanie. Często jednak jest to nasze jedyne wyjście – zwłaszcza, gdy wcześniej mieliśmy problemy ze spłatą kredytów bankowych. Można też skorzystać z pożyczki chwilówki – która jest udzielana na bardzo krótki okres, najczęściej kilkunastu dni, jednak formalności z nią związane są minimalne. Musimy mieć tylko dowód, telefon i numer konta. Jednak rzeczywista roczna stopa oprocentowania takiej pożyczki może być warto wysoka. Jednak raz na jakiś czas w awaryjnej sytuacji możemy skorzystać także i z tego rozwiązania.

Różnica między kredytem a pożyczką

kredyt a pożyczkaJeśli potrzebujemy szybkiej gotówki to często zastanawiamy się czy wybrać kredyt bankowy czy pożyczki oferowane przez niebankowe instytucje finansowe. Oczywiście decyzja nie jest prosta i wszystko zależy od naszej indywidualnej sytuacji – między innymi od tego, czy posiadamy negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej. Poznajmy jednak cztery najważniejsze elementy które pomogą nam wybrać lepsze rozwiązanie dla nas. A więc kredyt czy pożyczka?

Oprocentowanie

Jedną z najważniejszych różnic pomiędzy kredytem a pożyczkami oferowanymi przez firmy pozabankowe jest oprocentowanie. W przypadku banków najczęściej wynosi ono kilkanaście lub około dwudziestu procent dla kredytów gotówkowych i jest niższe dla kredytów samochodowych i zabezpieczonych hipotecznie. Pożyczki pozabankowe najczęściej oprocentowane są w wysokości maksymalnej – czyli czterokrotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. Jednak warto wziąć pod uwagę również rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Zarówno kredyty jak i pożyczki najłatwiej porównać właśnie za pomocą tego wskaźnika – obrazuje on rzeczywiste koszty w skali roku jakie musimy ponieść decydując się na zaciągnięcie danego zobowiązania.

Cel

Różnica między kredytem bankowym a pożyczką jest znacząca. Zgodnie z polskim prawem kredyt może być udzielony tylko na z góry określony cel i tylko przez bank. Pożyczki mogą być zaś udzielane właściwie przez każdego i na dowolny cel. Nie musimy więc udokumentować naszych wydatków i informować pozabankowej firmy pożyczkowe, że pieniędzy potrzebujemy na przykład na zakup samochodu, leków czy nawet spłatę innych zobowiązań.

Wymagane dokumenty

Z reguły wymagania wobec klientów banków są dużo większe niż jeśli staramy się o pożyczki pozabankowe. Zawsze musimy mieć ze sobą dowód osobisty, aktualne zaświadczenie o zarobkach oraz potwierdzenie wpływów wynagrodzenia na konto za ostatnie trzy miesiące. Często żądane są również dodatkowe dokumenty jak PIT za zeszły rok czy nawet ksero umowy o pracę. Jeśli staramy się o pożyczki pozabankowe to najczęściej nie musimy dostarczać aż tak dużej ilości dokumentów a sama decyzja wydawana jest o wiele szybciej niż w banku, który musi przeprowadzić za każdym razem analizę ryzyka. Jeśli staramy się na przykład o pożyczki chwilówki to wystarczy, że w punkcie obsługi przedstawimy nasz dowód osobisty, numer telefonu i numer rachunku bankowego na który mają zostać przelane pieniądze. W przypadku pożyczki na wyższą kwotę musimy mieć jednak dokumenty zbliżone do tych, których wymagają banki przy niższych kwotach.

Koszty

Jeśli chodzi o koszty poza oprocentowaniem – to zarówno każdy bank jak i firma która udzieli nam pożyczki ma inną tabelę opłat. Warto jednak zwrócić uwagę na opłaty wstępne i przygotowawcze, prowizję za udzielenie nam pożyczki lub kredytu, ubezpieczenie, koszty odsetek karnych, koszty stałych opłat ponoszonych w związku z posiadaniem zobowiązania ale także i kosztami monitów ponoszonych w przypadku braku spłaty. Ważne są też informacje na temat kosztów które będziemy musieli ponieść jeśli w całości nie będziemy w stanie spłacać pożyczki – chodzi oczywiście o koszty sądowe i komornicze.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Od kilku lat na naszym rynku coraz intensywniej rozwijają się pożyczki społecznościowe, czyli z język angielskiego social lending. Idea ta powstała na styku połączenia pożyczek prywatnych, które są udzielane pomiędzy przyjaciółmi lub rodziną, oraz internetu. Połączenie ich obu umożliwiło zarówno zaciągnięcie pożyczki jak i jej udzielenie za pośrednictwem serwisu pożyczek społecznościowych. W Polsce istnieje kilka tego typu projektów. Największe z nich to Kokos.pl, Zakra.pl, Sekrata.pl, Finansowo.pl i Pożycz.pl. Wszystkie te portale umożliwiają zarejestrowanie się każdemu użytkownikowi. Po przeprowadzeniu odpowiednich weryfikacji możemy udzielać i zaciągać pożyczki. Pożyczki społecznościoweDo tych weryfikacji należą najczęściej weryfikacja konta bankowego, dowodu osobistego, telefonu komórkowego i miejsca zamieszkania. Możliwe są też inne weryfikacje, zależne od konkretnego serwisu. Spotykane są jednak weryfikacje zatrudnienia, sprawdzenie w bazach nierzetelnych dłużników czy nawet sprawdzenie historii konta na serwisie Allegro. Zadaniem portali oferujących pożyczki społecznościowe jest połączenie ze sobą dwóch grup osób: tych, którzy potrzebują pożyczki oraz tych, którzy mają nadmiar gotówki. W efekcie pożyczkobiorcy mogą otrzymać pieniądze oprocentowane niżej niż w przypadku kredytu bankowego czy pożyczki pozabankowej a pożyczkodawcy mogą się cieszyć z wyższych niż na lokacie zysków. Sam moment starania się o pożyczkę jest prosty. Wystarczy po rejestracji wystawić odpowiednią aukcję pożyczkową w której opisujemy siebie i nasz cel pożyczkowy. Wskazujemy też oczekiwaną kwotę pożyczki, jej okres oraz akceptowane przez nas oprocentowanie. Jeśli nasza oferta zainteresuje jakichś pożyczkodawców to możemy spodziewać się, że udzielą nam oni niewielkiej pożyczki. Zazwyczaj jedna osoba może wpłacić pięćdziesiąt złotych lub wielokrotność tej kwoty. Oznacza to, że na pożyczki o wartości tysiąca złotych może się „zrzucać” nawet dwadzieścia osób. Przeważnie jednak inwestycje są większe i na taką kwotę inwestuje w sumie kilka osób. W momencie gdy cała oczekiwana przez nas kwota zostanie nam pożyczona przez inwestorów następuje finalizacja pożyczki i pieniądze przelewane są na nasze konto bankowe. W dalszej kolejności czeka nas oczywiście spłata pożyczki na konto serwisu pośredniczącego w udzielaniu tego typu pożyczek. Operator rozlicza nasze wpłaty i przelewa je zgodnie z udziałami pożyczkodawcom. Warto pamiętać o tym, że to rozwiązanie nie jest bezpłatne. Musimy zapłacić odpowiednie opłaty weryfikacyjne, prowizję od udzielonej nam pożyczki a także w przypadku opóźnień w spłacie monity. Pożyczki społecznościowe są jednak idealną alternatywą wobec tradycyjnego systemu bankowego a w szczególności wobec rozmaitych firm pożyczkowych. W tej branży zyskują obie strony – pożyczkodawcy cieszą się wyższymi zyskami a pożyczkobiorcy niższymi kosztami. Dzięki tym zaletom rynek ten rozwija się w naszym kraju bardzo dynamicznie i obrót wynosi już ponad pięćdziesiąt milionów złotych w skali roku. Całkiem niezły wynik jak na niecałe pięć lat istnienia. W przyszłości pożyczki społecznościowe powinny się bardzo dynamicznie rozwijać dzięki czemu warto już teraz się nimi zainteresować.

Szybkie pożyczki pozabankowe

Kiedy potrzebujemy pożyczyć pieniądze, zazwyczaj nie mamy ani chwili czasu na poszukiwanie idealnej oferty, niemniej jednak powinniśmy zdawać sobie sprawę z tego, jak istotną kwestią jest przeszukanie, choćby z grubsza, dostępnych w Internecie rozwiązań, ponieważ nie każdy kredyt wart jest naszych pieniędzy.
Prawda jest taka, że typowy kredyt lub pożyczka jest siłą rzeczy drogi, ale jeśli spędzimy nieco czasu na poszukiwaniach odpowiedniego rozwiązania, z dużym prawdopodobieństwem uda nam się odnaleźć atrakcyjny kredyt w promocji lub też po prostu wynegocjować z bankiem lub inną niezależną firmą pożyczkę na bardziej opłacalnych dla nas warunkach, wystarczy tylko poświęcić nieco własnego czasu.
Szybkie pożyczki pozabankowe są rzeczywiście doskonałą formą finansowania przeróżnych przedsięwzięć, musimy jednak zawsze i to bez wyjątku brać pod uwagę fakt, iż każdy kredyt kosztuje i trzeba go potem spłacić. Tak czy inaczej, kredyt może być naprawdę dobrym rozwiązaniem w wielu różnych sytuacjach.

Chwilówki – szybki sposób na pożyczkę

Zegar i pieniądze symbolizujące szybką pożyczkęChwilówki to pożyczki, które może wziąć niemal każdy i które nie wymagają od nas załatwiania tony dokumentów i zaświadczeń. Niewątpliwie pożyczki te stały się ostatnio w Polsce dość popularne za sprawą kryzysu i faktu, że wielu Polaków po prostu nie może wziąć pożyczki czy kredytu w banku ze względu na niskie zarobki (lub ich brak). Chwilówki więc jawią się jako jedyna alternatywa jeśli potrzebne nam są szybkie pieniądze. Jakie są zalety chwilówki? Pożyczka taka jest dostępna niemal wszędzie – zarówno w małych, jak i w dużych miejscowościach znajdują się dziesiątki firm (często okreslanych mianem parabanków), które skłonne będą pożyczyć nam pieniądze. Zdarza się nawet, że pracownicy takiej firmy sami do nas przyjadą pod wskazany przez nas adres. Kolejną zaletą chwilówki jest to, że pożyczka taka jest natychmiastowa. Jeśli więc potrzebujemy pieniędzy nagle – jest to dla nas najlepsza opcja. Jakie są wady chwilówki? Z pewnością podstawową wadą takiej pożyczki jest jej oprocentowanie – zazwyczaj wyższe niż w bankach. Poza tym renoma firm, które udzielają takich pożyczek nie jest często zbyt wysoka. Jeśli więc zależy nam na profesjonalnej i miłej obsłudze powinniśmy starannie wybrać firmę do której udamy się po pożyczkę.